תיקי השקעות
מדיניות השקעה שמחברת בין היעדים שלכם, החשיפות והיכולת לשאת סיכון. מתחילים במבנה התיק ובבחינת הגוף המנהל.
MOMENTUM · FINANCIAL PERSPECTIVE
לראות רחוק. להבין לעומק. להשקיע מתוך ידע.
ההון שצברתם ראוי לתמונה רחבה. ליווי אישי שמחבר בין שוק ההון, החסכונות והשאיפות שלכם.
לחוסכים ולמשפחות עם הון של כ-500 אלף ₪ ומעלה
01 · מרחב האפשרויות
עולם של השקעות. נקודת מבט אחת: שלכם.
בוחנים כל חלופה לפי תפקידה בתמונה הכוללת. מבנה, סיכון, נזילות ועלות, לפני החלטה.
חיסכון פיננסי
קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות חיסכון. בוחנים את המסלולים, העלויות וההחזקות שמעבר לשם הגוף.
להשוואת התשואותמוצרים מובנים
מפרקים את מנגנון התשלום: נכס הבסיס, תנאי הקופון, החסמים והחשיפה למנפיק. מבינים גם את תרחיש ההפסד.
קרנות גידור
בוחנים את האסטרטגיה, המינוף, דמי ההצלחה ומועדי הפדיון. ההבדלים בין קרנות מתחילים הרבה לפני התשואה.
הצגת תחומים לצורך היכרות ובחינה אינה הצעה למוצר מסוים. השירות והזכאות נקבעים לפי הצרכים, תנאי המוצר והרישיון הרלוונטי; ניהול תיק בפועל מחייב התקשרות עם גורם מורשה.
02 · הנתונים שמאחורי החיסכון
משווים תשואות. מסתכלים מעבר לדירוג.
מקור: רשות שוק ההון · גמל נטנתוני אוגוסט 2026
בחרו סוג קופה, מסלול ותקופה, וכל הקופות שפתוחות לציבור מסתדרות לפי התשואה, מהראשונה עד האחרונה. לחיצה על שורה מסמנת אותה כשלכם.
מוצר
סוג מסלול
תקופה
מקום ראשון מתוך 12 במסלול הכלליאינפיניטי השתלמות כללי
ממוצע שנתי של 8.66% בחמש השנים האחרונות, דמי ניהול 0.60%. בחרו את הקופה שלכם ברשימה או בטבלה.
תשואות נומינליות ברוטו, לפני דמי ניהול. מוצגים מסלולים המיועדים לכלל האוכלוסייה. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. אין להשוות מסלולים בעלי מדיניות וסיכון שונים על סמך התשואה בלבד.
*דמי ניהול שנתיים ממוצעים מצבירה, כפי שדווחו, ולא הצעה אישית. מקף מציין נתון חסר. למאגר הרשמי ·
03 · האדם שמאחורי ההחלטות
נעים להכיר, מתן משה.
כלכלן, סוכן ביטוח פנסיוני ומייסד מומנטום.
ההיכרות עם שוק ההון ועם עולם החיסכון מאפשרת להסתכל על הכסף בתוך הקשר רחב: מטרות, סיכון, התנהגות והחלטות לאורך זמן.
במומנטום מתחילים בהקשבה ובמיפוי. לאחר מכן בוחנים את הנתונים, מסבירים את החלופות ומגדירים מה דורש בדיקה ומה מצדיק פעולה.
בואו נדבר על התמונה שלכם04 · תיקי השקעות
התיק הוא חלק מסיפור גדול יותר.
מה התפקיד של כל נכס בתוכנית שלכם?
לצד התשואה, בוחנים את מקורות הסיכון, הנזילות והחפיפה לחסכונות האחרים. מדיניות ברורה מאפשרת להבין גם מתי לשנות וגם מתי להמשיך.
- מטרות וטווח השקעה
- חשיפות בארץ ובעולם
- עלויות ושקיפות
איך מבנה התיק משתנה?המחשה בלבד
תמונה אחת100%
- מניות 50%
- אג"ח 40%
- מזומן 10%
דוגמה לשילוב מניות, אג"ח ומזומן. החלוקה אינה מספרת לבדה את כל הסיכון: חשוב להבין ענפים, מטבעות, מח"מ ואיכות אשראי.
תמהילים להמחשת מבנה בלבד, ללא המלצה או התאמה לפרופיל סיכון. אין כאן תיק לקוח או התחייבות לתשואה.
05 · מבינים את המבנה
ככל שהמוצר מורכב, ההסבר צריך להיות ברור יותר.
בוחנים איך נוצרת התשואה, מה יכול להשתבש ומתי הכסף זמין.
STRUCTURED PRODUCTS01
מוצרים מובנים
תשלום שנקבע מראש בנוסחה, ותוצאה שתלויה בתנאים. מתחילים בקריאת מסמכי המוצר ובבחינת החלופות.
נכס בסיס+תנאי תשלום+סיכון מנפיק
מה חייבים להבין לפני השקעה?
- מתי משולם הקופון, והאם הוא מותנה?
- מה מפעיל חסם או פדיון מוקדם?
- באילו תנאים אפשר לאבד מהקרן?
- מה האפשרות לצאת לפני הפדיון?
HEDGE FUNDS02
קרנות גידור
אסטרטגיות שונות תחת שם אחד. בוחנים את דרך הפעולה ואת מסגרת ההשקעה של כל קרן לגופה, בקרנות גידור בנאמנות ובקרנות גידור רגילות.
Long / ShortGlobal MacroMulti-Strategy
מה בודקים מעבר לתשואה?
- חשיפה נטו, מינוף ותרחישי הפסד.
- דמי הצלחה ושיטת חישובם.
- מועדי פדיון והודעה מוקדמת.
- שיערוך נכסים ובקרה עצמאית.
06 · נדל"ן ומוצרים מורכבים
נעים להכיר, ראובן.
שותף במומנטום. נדל"ן, מוצרים מובנים וחשבונות מסחר.
ראובן מלווה את לקוחות מומנטום בתחומים שמעבר לחיסכון הפנסיוני: עסקאות נדל"ן, מוצרים מובנים, קרנות גידור וחשבונות מסחר. כל עסקה נבחנת כחלק מהתיק כולו, לפני שמחליטים.
07 · המומחיות שלנו
חמישה תחומים. תמונה אחת.
כל תחום נבחן כחלק מהתמונה הכוללת שלכם. בחרו תחום כדי לקרוא עליו.
08 · מרכז הידע
ידע שמוסיף פרספקטיבה.
מדריכים מלאים על תיקי השקעות, מוצרים מורכבים, חסכונות, פרישה והעברה בין-דורית.
גם הפרק הבא הוא חלק מהתמונה
ההון שלכם. העתיד המשפחתי.
העברה בין-דורית
ממפים נכסים ומידע, בוחנים סיוע לילדים ושומרים על מרווח הביטחון שלכם. מתאמים היבטים משפטיים ומיסויים עם בעלי המקצוע המתאימים.
היערכות לפרישה
מחברים את החסכונות למקורות הכנסה ולצרכי המחיה. בודקים החלטות משמעותיות לפני משיכה או בחירה במסלול קצבה.
09 · מחוברים לשווקים
השווקים על המסך. שיקול הדעת במרכז.
תמונת שוק לצד מסגרת חשיבה. הנתונים מוסיפים הקשר; הם אינם הוראת פעולה.
על המסכים
מפת השוק נטענת מ-TradingView. אם היא לא מופיעה, אפשר לראות אותה באתר הספק.
ריבית, אינפלציה וצמיחה
מבחינים בין הנתון שפורסם לבין הפרשנות לגבי ההמשך.
מה באמת מניע את התיק?
מחברים את האירוע בשוק לנכסים ולמטבעות שאתם מחזיקים.
החלטה עם סיבה
בוחנים אם חל שינוי בתוכנית, לפני שמגיבים לכותרת.
נתוני צד שלישי מ-TradingView, בהתאם לזמינות ולעיכוב של ספק הנתונים. חלק מהמכשירים הם CFD ולא המדד עצמו. אם הרכיב אינו נטען, ניתן לצפות בנתונים באתר הספק.
10 · בוחנים תרחישים
נותנים למספרים להרחיב את המבט.
שנו את ההנחות ובדקו את השפעת הזמן, ההפקדות, דמי הניהול והאינפלציה.
הנתונים שלכם
הערכים ההתחלתיים הם דוגמה לחישוב בלבד. אין בהם תחזית או המלצה.
בעוד 10 שנים · לאחר דמי ניהול, לפני מס
1,056,571 ₪
- סך ההפקדות
- 740,000 ₪
- שינוי מעבר להפקדות
- 316,571 ₪
- הפקדות
- תשואה, לאחר דמי ניהול
תשואה של 3.0% בשנה895,315 ₪
תשואה של 5.0% בשנה1,056,571 ₪
תשואה של 7.0% בשנה1,246,017 ₪
שלוש הנחות חישוב, ללא הסתברויות: התשואה שהזנתם, ושתי נקודות אחוז מתחתיה ומעליה. התרחישים אינם גבולות מינימום ומקסימום, ובפועל ייתכן גם הפסד משמעותי יותר. החישוב מניח תשואה קבועה ואינו מדמה תנודתיות.
איך מחושב התרחיש?
החישוב מניח תשואה שנתית אפקטיבית קבועה. מקדם הצמיחה השנתי לאחר דמי ניהול הוא (1 + תשואה) × (1 - דמי ניהול). מקדם הצמיחה החודשי הוא השורש ה-12 של מקדם זה. ההפקדה החודשית מתווספת בסוף כל חודש.
בהצגת כוח קנייה, היתרה העתידית מחולקת ב-(1 + אינפלציה) בחזקת מספר השנים. ההפקדות החודשיות נשארות קבועות נומינלית. לא נכללים מס, דמי ניהול מהפקדה, עמלות נוספות או תנאי מוצר. החישוב הוא המחשה מקורבת, ולא חישוב של מוצר מסוים.
הצעד הראשון
בואו נדבר על התמונה שלכם.
ספרו מה מעסיק אתכם בחסכונות ובהשקעות. נבחן יחד אם הליווי של מומנטום מתאים לצרכים שלכם.
- 054-290-8737
- info@momentum-fin.co.il
- ספיר 7, חיפה